Plan inwestycyjny AXA ze składką regularną to produkt finansowy, który wzbudza wiele kontrowersji wśród klientów. Pozwala on na regularne oszczędzanie poprzez wpłaty ustalonej kwoty w określonych odstępach czasu. Problem pojawia się przy próbie rezygnacji z umowy.
Od 2021 roku prawa i obowiązki AXA przejęła firma Uniqa TUnŻ SA. Klienci często borykają się z wysokimi opłatami likwidacyjnymi sięgającymi nawet 25% wartości rachunku w pierwszym roku umowy. Ważne jest, że istnieje możliwość odzyskania tych opłat.
Najważniejsze informacje:- Rezygnacja z planu wiąże się z wysokimi opłatami likwidacyjnymi
- Klienci mają prawo do odzyskania opłat w ciągu 6 lub 10 lat (zależnie od daty zakończenia umowy)
- AXA została przejęta przez Uniqa TUnŻ SA
- Polisolokaty często zawierały niedozwolone klauzule
- Sądy coraz częściej przyznają rację poszkodowanym klientom
Czym jest plan inwestycyjny AXA ze składką regularną
Plan inwestycyjny AXA ze składką regularną to produkt finansowy łączący ubezpieczenie na życie z możliwością inwestowania w fundusze kapitałowe. Klienci zobowiązują się do regularnych wpłat określonej kwoty przez ustalony okres, najczęściej 10-30 lat. System działa w oparciu o składki regularne, które są dzielone na część ochronną i inwestycyjną. Środki trafiają do wybranych przez klienta funduszy inwestycyjnych, gdzie są pomnażane zgodnie z przyjętą strategią.W 2021 roku doszło do istotnej zmiany - AXA została przejęta przez UNIQA TUnŻ SA. Wszystkie prawa i obowiązki wynikające z zawartych umów zostały przeniesione na nowego właściciela.
Proces rezygnacji z planu inwestycyjnego
Rezygnacja z polisy inwestycyjnej AXA wymaga dopełnienia określonych formalności. Proces musi być przeprowadzony zgodnie z procedurami, aby uniknąć dodatkowych komplikacji.
- Przygotowanie pisemnego wypowiedzenia umowy
- Zebranie wymaganych dokumentów
- Złożenie kompletu dokumentów w oddziale lub wysyłka pocztą
- Weryfikacja dokumentów przez UNIQA
- Otrzymanie potwierdzenia rozwiązania umowy AXA ze składką regularną
Standardowy czas realizacji wypowiedzenia polisy AXA wynosi 30 dni od momentu dostarczenia kompletu dokumentów. W niektórych przypadkach proces może się wydłużyć do 60 dni.
Wymagane dokumenty
Do skutecznego odstąpienia od umowy AXA plan inwestycyjny potrzebne są następujące dokumenty:
- Oryginał wniosku o wykup ubezpieczenia
- Kopia dowodu osobistego
- Oryginał polisy lub oświadczenie o jej zagubieniu
- Potwierdzenie przelewu ostatniej składki
- Dane konta bankowego do zwrotu środków
Dokumenty można dostarczyć osobiście do oddziału UNIQA lub wysłać listem poleconym.
Opłaty likwidacyjne przy rezygnacji
Rezygnacja z planu inwestycyjnego AXA wiąże się z koniecznością poniesienia opłat likwidacyjnych. Ich wysokość jest uzależniona od czasu trwania umowy i może sięgać nawet 25% wartości zgromadzonych środków.
Opłaty są naliczane zgodnie z tabelą zawartą w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Każda wpłacona składka podlega określonym potrąceniom administracyjnym.
| Rok polisy | Wysokość opłaty |
| 1-2 rok | 25% |
| 3-4 rok | 20% |
| 5-6 rok | 15% |
| 7-8 rok | 10% |
| 9+ rok | 5% |
Warto pamiętać, że opłaty likwidacyjne znacząco zmniejszają wartość wypłacanych środków. Najwyższe są w pierwszych latach trwania polisy.
Sposób wyliczania kwoty wykupu
Kwota wykupu to wartość środków zgromadzonych na rachunku pomniejszona o opłatę likwidacyjną. Wartość jednostek uczestnictwa jest przeliczana według kursu z dnia rozwiązania umowy.
UNIQA stosuje wzór: wartość rachunku × (100% - stawka opłaty likwidacyjnej) = kwota do wypłaty. Dodatkowo uwzględniane są wszystkie niewykorzystane składki i bonusy.
Od otrzymanej kwoty mogą zostać potrącone zaległe składki lub inne należności wynikające z umowy.
Odzyskiwanie opłat likwidacyjnych
Istnieje możliwość zwrotu opłat likwidacyjnych AXA na drodze sądowej. Wiele klauzul dotyczących opłat zostało uznanych za niedozwolone przez UOKiK i sądy.
Proces odzyskiwania środków można rozpocząć od złożenia reklamacji do UNIQA. W przypadku odmowy, kolejnym krokiem jest postępowanie sądowe.
| Data zakończenia umowy | Termin na dochodzenie roszczeń |
| Przed 09.07.2018 | 10 lat |
| Po 09.07.2018 | 6 lat |
Reklamację należy złożyć pisemnie, dołączając kopie dokumentów potwierdzających wysokość pobranych opłat. UNIQA ma 30 dni na udzielenie odpowiedzi.
Gdzie szukać pomocy prawnej
Najskuteczniejszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy kancelarii specjalizujących się w sprawach polisolokat. Prawnicy pomogą w przygotowaniu dokumentacji i poprowadzą sprawę sądową.
Można też szukać wsparcia w organizacjach konsumenckich i Rzeczniku Finansowym. Oferują oni bezpłatne porady i pomoc w przygotowaniu reklamacji.
Kontakt do UNIQA w sprawach rezygnacji z planu inwestycyjnego: infolinia 22 599 95 22, adres korespondencyjny: ul. Chłodna 51, 00-867 Warszawa. Biura obsługi klienta są czynne w dni robocze 8:00-18:00.
Alternatywy dla planu inwestycyjnego
Bezpieczniejszą alternatywą są indywidualne konta emerytalne (IKE) i indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Oferują one ulgi podatkowe i większą elastyczność wypłat.
Fundusze inwestycyjne otwarte (FIO) pozwalają na samodzielne zarządzanie portfelem bez długoterminowych zobowiązań. Nie mają opłat likwidacyjnych, a środki są dostępne w każdej chwili.
Dla osób szukających bezpiecznych rozwiązań, dobrą opcją są lokaty bankowe i obligacje skarbowe. Gwarantują one stały zysk bez ryzyka utraty kapitału.Najważniejsze kroki przed i po rezygnacji z planu inwestycyjnego AXA
Rezygnacja z planu inwestycyjnego AXA ze składką regularną wymaga dokładnego przemyślenia terminu wypowiedzenia. Im dłużej trwa umowa, tym niższe opłaty likwidacyjne - warto poczekać do momentu, gdy spadną do 5-10% wartości rachunku.
Proces rozwiązania umowy AXA ze składką regularną rozpoczyna się od skompletowania dokumentów i złożenia ich w UNIQA (następca prawny AXA). Czas realizacji wypowiedzenia to standardowo 30-60 dni. Pamiętaj o zachowaniu kopii wszystkich dokumentów - mogą być potrzebne przy późniejszym dochodzeniu zwrotu opłat.
Po wypowiedzeniu polisy AXA masz prawo ubiegać się o zwrot opłat likwidacyjnych. Termin przedawnienia roszczeń wynosi 6 lub 10 lat, zależnie od daty zakończenia umowy. Warto rozważyć pomoc prawną - wiele kancelarii specjalizuje się w takich sprawach, a sądy coraz częściej orzekają na korzyść klientów.
